Troque a dívida do cartão por emprestimo pessoal

A restrição de crédito por parte dos bancos, provocada pela crise econômica, empurrou consumidores para o cartão de crédito. Uma verdadeira arapuca. De acordo com pesquisa da Federação do Comércio do Estado de São Paulo (Fecomercio), o cartão foi responsável por 65% das dívidas assumidas pelas famílias paulistanas em agosto. "É uma dívida extremamente cara: os juros são altos, de cerca de 10,7% ao mês", diz Miguel Ribeiro de Oliveira, vice-presidente da Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac). Para Oliveira, o empréstimo pessoal é a melhor saída para o problema.

"As taxas para empréstimo pessoal têm sido menores do que o encargo do crédito rotativo", pontua Renata Reis, técnica da Fundação de Proteção e Defesa do Consumidor (Procon) de São Paulo. Levantamento feito pelo Procon-SP apurou que, em setembro, as taxas para empréstimo pessoal recuaram a 5,26%, ante 5,27% em agosto. "O melhor é mesmo pegar um empréstimo pessoal para quitar a dívida do cartão", afirma Adriano Gomes, professor de finanças da Escola Superior de Propaganda e Marketing (ESPM).

Barganha - Se o consumidor não consegue o empréstimo, pode tentar outros caminhos. Um deles é negociar o pagamento do passivo com a administradora do cartão, em várias parcelas e a taxas mais palatáveis, de 6% a 7% ao mês. Para chegar a esse acordo, porém, pode ser preciso radicalizar. "A maioria das bandeiras não aceita negociar com o cliente enquanto ele está pagando sua fatura. A solução é deixar de pagar: aí, a bandeira vai oferecer uma opção de pagamento parcelado, com juros mais baixos", defende Oliveira.

Vale ressaltar que, a juros menores, o débito evolui a passos mais curtos. Nas contas de outro especialista, Andreas Belck, da consultoria Méthode, os juros do cartão de crédito atingem patamares de até 215% ao ano. O que significa que, ao longo de um período de 12 meses, o passivo pode crescer 3,15 vezes.

Uma terceira alternativa para sanar a dívida com o cartão, segundo o vice-presidente da Anefac, é pedir ao banco o adiantamento do 13º salário. "Paga-se o adiantamento com juros de 3% a 3,5% ao mês, que representam um quarto da taxa do cartão de crédito", diz Oliveira. Há ressalvas: "A pessoa deve lembrar que este é um recurso normalmente empregado para as compras de Natal e começo de ano. O ideal é reservar uma parte para as despesas dessa época."

Disciplina - Se prevenir é o melhor remédio, uma solução para o passivo é usar menos o cartão de crédito. "Se você não tem um bom controle de si mesmo, se age por impulso, deve deixar o cartão em casa, na gaveta. De preferência, numa gaveta que não use", diz Oliveira, defensor da disciplina financeira. "Ter disciplina é reservar parte da sua renda para a poupança: o que sobrar tem de caber no seu orçamento", afirma.

Para Gomes, da ESPM, os pequenos gastos do dia-a-dia são os que mais perigos levam ao orçamento. "Se você toma café na padaria todo dia, no fim do mês terá gastado um grande valor", diz.

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